Bank se Loan Kaise le: [दिसंबर 2024] लोन कितने प्रकार के होते है?

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क्या आप भी लोन लेना चाहते हैं लोन लेने से पहले जान ले लोन क्या है और इसे कैसे लिया जाता है कैसे बैंक या फाइनेंसियल कंपनी से लोन ले सकते हैं आखिर क्यों लोन इतनी आसानी से प्रदान किए जा रहे हैं

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कभी ना कभी के पास भी बैंक या किसी फाइनेंसियल कंपनी के द्वारा कॉल जरूर आते होंगे जिसमें वह आपको लोन लेने का सुझाव देते हैं और कहीं ना कहीं आपके मन में भी लोन लेने का विचार आ ही जाता है जाने लोन क्या है

Table of Contents

लोन क्या है? (What Is Loan)

जब कोई व्यक्ति किसी बैंक या संस्था से ब्याज पर पैसे लेता है तो वह एक तरह से उस व्यक्ति के लिए लोन माना जाता है आसान शब्दों में कहा जाए तो किसी से उधार पैसे लेना उस व्यक्ति के लिए लोन होता है

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और यह लोन निश्चित समय के लिए दिया जाता है तथा दिए गए लोन को उसके निश्चित किए गए समय से पहले उस राशि का तथा उस पर लगने वाले ब्याज का भुगतान किया जाता है

बैंकिंग सिस्टम के द्वारा दो तरह के लोन जारी किए जाते हैं

1. सिक्योर्ड लोन (Secured Loan)

सिक्योर्ड लोन के नाम से ही पता चल जाता है की यह लोन बैंक वालों की तरफ से सुरक्षित है इस लोन में किसी प्रकार का जोखिम नहीं होता बैंक को देने में सिक्योर्ड लोन में बैंक लोन लेने वाले की संपत्ति को अपने पास सिक्योरिटी के रूप में गिरवी रखता है

जैसे गोल्ड. मकान व कार आदि इससे बैंक द्वारा दिया गया लोन का पैसा सुरक्षित हो जाता है यदि आप लोन का पैसा चुकाने में असफल होते हैं

तो ऐसी दशा में बैंक गिरवी रखी हुई संपत्ति को बेचकर अपने लोन के पैसे की पूर्ति करती है इसीलिए सिक्योर्ड लोन में ब्याज की दर भी कम होती है

2. अनसिक्योर्ड लोन (Unsecured loan)

अनसिक्योर्ड लोन वह लोन होता है जो बिना किसी गारंटी के तथा बिना किसी संपत्ति की सिक्योरिटी के दे दिया जाता है अनसिक्योर्ड लोन कस्टमर के क्रेडिट स्कोर के आधार पर दिया जाता है

यह लोन कस्टमर की बैंक की हिस्ट्री तथा उसकी सैलरी के आधार पर दिया जाता है इस लोन में ब्याज की दर अधिक मात्रा पर लगाया जाता है यह लोन कम समय के लिए दिया जाता है

इसमें पर्सनल लोन, क्रेडिट लोन, एजुकेशन लोन आदि अनसिक्योर्ड लोन के अंतर्गत आते हैं यह लोन बैंक के लिए एक रूप से जोखिम होता है यदि वह व्यक्ति लोन का पैसा देने में सफल नहीं हो पाता है

तो इससे बैंक को खुद ही नुकसान भरना पड़ता है जिससे उस व्यक्ति का सिबिल स्कोर खराब हो जाता है और भविष्य में लोन लेने में कठिनाई होती है

लोन के प्रकार (Types of loan in Hindi)

1. पर्सनल लोन (Personal loan)

पर्सनल लोन वह लोन होता है जब व्यक्ति अपनी निजी समस्याओं को दूर करने के लिए बैंक या किसी अन्य संस्था से पैसे उधार लेता है व्यक्तिगत लोन कहलाता है यह लोन बैंक के द्वारा आसान शर्तों पर दिया जाता है

इस लोन पर ब्याज की दर अधिक मात्रा में ली जाती है क्योंकि यह लोन बैंक की तरफ से अनसिक्योर्ड लोन होता है इस लोन का प्रयोग वह अपने निजी समस्याओं को दूर करने के लिए करता है

पर्सनल लोन पर ब्याज की दर अधिक होती है इसीलिए पर्सनल लोन तभी लेना चाहिए जब आपको बहुत ही ज्यादा इसकी जरूरत हो या कोई बहुत बड़ी समस्या आ गई हो अक्सर लोग पर्सनल लोन ही लेते हैं
क्योंकि इसमें उन्हें किसी चीज को गिरवी नहीं रखना पड़ता, इसीलिए बैंक इस लोन पर ब्याज की दर अधिक मात्रा में लेता है

2. गोल्ड लोन(Gold loan)

गोल्ड लोन वह लोन है जिसमें व्यक्ति अपने सोने या सोने से बनी वस्तुओं को बैंक में गिरवी रख कर उसके बदले में पैसा उधार लेता है और यह लोन बैंक के लिए एक रूप से सुरक्षित होता है

क्योंकि बैंक के द्वारा उधार दिए गए पैसे के बदले उन्होंने एक तरह से सोने के रूप में सिक्योरिटी मिल जाती है जिससे उनका पैसा सुरक्षित हो जाता है तथा उधार लिए हुए पैसे को चुकाने के बाद वह अपने सोने को वापस पा सकता है

बैंक ने इस स्कीम को जारी करके लोगों को आसान और सुविधाजनक तरीका दिया है जिससे लोग आसानी से उधार पैसा प्राप्त कर सकते हैं

3. होम लोन (Home loan)

यह लोन घर बनाने या उसकी मरम्मत करवाने के लिए लिया जाता है हर व्यक्ति की ख्वाहिश होती है की उसके पास खुद का अपना एक घर हो और उस घर में अपना जीवन व्यतीत कर सकें लेकिन कई लोगों के पास अच्छी जॉब या बिजनेस तो होते हैं

परंतु उनके पास इतना पैसा नही हो पाता है कि वह अपना खुद का एक घर बना सके या खरीद सके, इस स्थिति में उन्हें बैंक से लोन लेना ही उचित लगता है बैंक यह लोन महीनों की किस्तों के आधार पर पास करती है

4. कार या व्हीकल लोन(Car & Vehicle loan)

हर व्यक्ति के बहुत से सपने होता है और वह उन सपनों को पूरा करने के लिए नौकरी या बिजनेस करता है जिससे कि वह अपने सपनों को पूरा कर सके परंतु वह नौकरी से इतना पैसा नहीं कमा पाते कि अपने सपने को पूरा कर सके

जिसमें कार लेना हर व्यक्ति का सपना होता है तथा बहुत से लोग इस सपने को अपनी नौकरी या बिजनेस से पूरा कर लेते हैं तथा मध्यमवर्ग के लोगों के लिए यह बहुत ही मुश्किल होता है कि वह अपनी नौकरी से अपने कार लेने के सपने को पूरा कर सकें

इसलिए अपने कार लेने के सपने को पूरा करने के लिए उनके पास एक रास्ता रह जाता है बैंक बैंक के द्वारा वह अपने कार लेने के सपने को पूरा करने के लिए बैंक उन्हें कार लोन की सुविधा प्रदान करती है

बैंक इस तरह से मध्य वर्ग के लोगों को अपने कार लेने के सपने को पूरा करने के लिए अवसर देती है । तथा लिए गए कार लोन को एक निश्चित समय के अंदर बैंक को वापस करना होता है जिसमें ब्याज की दर भी शामिल की जाती है और इस लोन में ब्याज की दर काफी कम होती है ।

5.एजुकेशन लोन(Education loan)

जब कोई व्यक्ति या मां बाप अपने बच्चे की पढ़ाई के लिए किसी से उधार पैसे लेता है और पढ़ाई पूरी होने के बाद यह लिए गए उधार पैसे को ब्याज को मिलाकर उसे वापस देता है तो वह पढ़ाई के लिए लिया गया लोन होता है

जिसे हम एजुकेशन लोन भी कहते हैं बैंक से एजुकेशन लोन लेने के लिए बैंक वालों को इसके लिए एक गारंटर की जरूरत होती है जिससे वह अपनी सुरक्षा के लिए लेते हैं

गारंटर के तोर पर पढ़ाई करने वाले छात्र के माता – पिता भी हो सकते हैं या उनका कोई रिश्तेदार भी हो सकता है तथा उस गारंटर का बैंक में खाता होना आवश्यक होता है जिससे गारंटर के ऊपर लोन पास किया जाता है

टर्म लोन कितने प्रकार के होते है?

टर्म लोन अवधि के आधार पर इन्हें तीन भागों में बांटा गया है

1. अल्प अवधि लोन (Short term loan)

अल्प अवधि लोन बैंक द्वारा 12 महीने या 18 महीनों के लिए दिए जाते हैं यह एक तरह से कम अवधि के लिए दिया गया लोन होता है जिससे यह शॉर्ट टर्म लोन कहा जाता है लेकिन कुछ मामलों में बैंक इसकी अवधि 5 साल या 60 महीनों के लिए लोन देती है

2. मध्य अवधि लोन (Medium term loan)

मध्य अवधि लोन की समय अवधि 3 साल से 5 साल तक की होती है इसमें लोन का भुगतान 3 या 5 साल के अंदर किया जाता है इसलिए यह मध्य अवधि लोन के अंतर्गत आता है

3. दीर्घ अवधि लोन (Long term loan)

दीर्घ अवधि लोन यह लोन 5 साल से अधिक अवधि के लिए दिए जाते हैं ऐसे लोन व्यवसाय या बिजनेस के लिए लिए जाते हैं यह लोन लंबे समय के लिए दिया जाते हैं इसलिए यह लोन लॉन्ग टर्म लोन के अंतर्गत आते हैं